Beim Geldwechseln am Flughafen, beim Bezahlen im Ausland oder beim Online-Kauf in Dollar zahlst du fast nie den Kurs, den du in der Nachrichten-App siehst. Zwischen diesem offiziellen Mittelkurs und dem, was dir tatsächlich berechnet wird, liegt der Währungsaufschlag. Dieser Artikel erklärt, wo dieser Aufschlag versteckt ist, wie groß er typischerweise ausfällt und wie du ihn berechnest.
Was ist der Währungsaufschlag?
Der Währungsaufschlag ist die Differenz zwischen dem offiziellen Wechselkurs, dem sogenannten Interbankenkurs oder Mittelkurs, und dem schlechteren Kurs, den dir eine Wechselstube, Bank oder ein Zahlungsdienstleister tatsächlich anbietet. Dieser Aufschlag ist eine versteckte Marge: Anders als eine klar ausgewiesene Gebühr steckt er einfach in einem ungünstigeren Umrechnungskurs.
Genau das macht ihn tückisch. Ein "gebührenfreier" Geldwechsel kann durch eine schlechte Wechselkursmarge trotzdem teuer sein. Die Werbung mit "0 Prozent Kommission" sagt nichts über den verwendeten Kurs aus.
Wo der Aufschlag überall lauert
- Wechselstuben und Flughäfen: hier sind die Margen oft besonders hoch, teils 5 bis 12 Prozent gegenüber dem Mittelkurs.
- Kartenzahlung im Ausland: viele Banken berechnen ein Auslandseinsatzentgelt von etwa 1 bis 2 Prozent zusätzlich zum Kurs.
- Dynamic Currency Conversion (DCC): wenn dir der Automat oder das Terminal anbietet, "in Euro" statt in Landeswährung zu zahlen, ist der eingebaute Aufschlag häufig saftig.
- Online-Käufe in Fremdwährung: der Kurs deines Zahlungsanbieters kann spürbar vom Mittelkurs abweichen.
So berechnest du den Aufschlag
Die Rechnung ist im Kern einfach. Du vergleichst den offiziellen Mittelkurs mit dem Kurs, den dir der Anbieter gibt. Die prozentuale Abweichung ist dein Aufschlag. Beispiel: Liegt der Mittelkurs bei 1,10 und du bekommst nur 1,04 für deinen Euro, zahlst du gut 5 Prozent Aufschlag.
Mit dem Währungsaufschlag Rechner gibst du beide Kurse ein und siehst sofort, wie hoch der prozentuale Aufschlag ist und wie viel dich das bei deinem konkreten Betrag in Euro kostet. So lässt sich ein scheinbar attraktives Angebot schnell entlarven. Der Aufschlag Rechner hilft dir auch, zwei Anbieter direkt zu vergleichen, indem du ihre Kurse nacheinander prüfst.
Dynamic Currency Conversion: immer ablehnen
Ein besonders teurer Klassiker ist die Dynamic Currency Conversion. Am Geldautomaten oder im Geschäft im Ausland wirst du gefragt, ob du in Euro oder in der Landeswährung zahlen möchtest. Die Wahl "in Euro" klingt bequem, weil du sofort den Heimatbetrag siehst. Tatsächlich nimmt der Händler dann die Umrechnung vor, und sein Kurs enthält fast immer einen kräftigen Aufschlag.
Die Faustregel lautet daher: Zahle immer in der Landeswährung. Dann übernimmt dein eigener Kartenanbieter die Umrechnung, in der Regel zu einem deutlich faireren Kurs.
So sparst du beim Geldwechsel
Am günstigsten kommst du meist mit modernen Karten oder Konten weg, die nahe am Interbankenkurs abrechnen und kein oder nur ein geringes Auslandseinsatzentgelt erheben. Bargeld am Flughafen zu wechseln, ist fast immer die teuerste Variante. Wer eine Reise plant, sollte den Aufschlag verschiedener Optionen vorher durchrechnen.
Den reinen Umrechnungsbetrag deiner Reisekasse ermittelst du dabei zusätzlich bequem über den allgemeinen Fremdwährungsgebühr Rechner. Eine vollständige Sammlung an Finanz- und Reise-Tools findest du unter kotsch.tech/webtools.
Häufige Fragen
Woher bekomme ich den echten Mittelkurs?
Den Interbankenkurs zeigen seriöse Kursportale und Suchmaschinen an. Er dient als Referenz, zu der du den Anbieterkurs ins Verhältnis setzt, um den Aufschlag zu erkennen.
Ist eine kostenlose Karte automatisch günstig im Ausland?
Nicht unbedingt. Entscheidend ist, welcher Kurs verwendet wird und ob ein Auslandseinsatzentgelt anfällt. Eine kostenlose Karte mit schlechtem Kurs kann teurer sein als eine mit kleiner Jahresgebühr und fairem Kurs.
Lohnt sich Bargeld überhaupt noch?
In vielen Ländern ja, als Reserve und für kleine Ausgaben. Tausche es aber möglichst günstig und nicht spontan am Flughafen, wo die Aufschläge am höchsten sind.